FCA警示德意志银行存在“严重”问题 境外金融监管趋于严格

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根据英国金融监管机构FCA的机密调查,德意志银行在反洗钱、反恐怖主义资助和金融制裁等方面存在“严重”乃至“系统性”的问题;FCA已经就此启动了监管“特别措施”。

金融行为监管局去年进行了深入调查,曝光出德意志银行一系列的业务问题,小到文档遗漏、交易监控缺位,大到为某些特定客户大开方便之门。FCA最近向德意志银行下达通知,监管局已经下令要另行开始独立审查。

FCA在3月2日的发函中写道,“我们的总体结论是,德意志银行(英国)在AML(反洗钱)、反恐怖主义资助和经济制裁问题上存在严重的问题,从本质上来说这些是系统性的。在很长一段时间内,在防止金融犯罪方面,该行都缺乏有效的高层参与和领导。”

FCA的调查结果对于这间德国最大的银行来说又是一次重大打击。此前,德意志银行已经因为以不当手段操控伦敦同业拆放利率受到了高额罚单;该行还卷入了一项与俄罗斯可疑贸易的调查,涉及贸易规模约百亿美刀。上周,德意志银行位于法兰克福的总部再生波澜:因为在如何应对丑闻的问题上发生分歧,董事会成员之一当场辞职。

FCA完成了对德意志银行在英国、印度和都柏林办事处的审查,之后下令提交“技术人员报告” – 或称“第166条款报告” – 评估德意志现在必须进行哪些补救工作。这些报告通常需要几个月的时间出具,出具之后可能又需要FCA进行执法调查,在最终发布结论和处罚情况之前,还需要再几个月的时间。

监管局在致函中还指出,因为这项调查结果,德意志银行应“自愿同意”不再吸纳新的高风险客户。联席首席执行官John Cryan,在十一月告诉员工,当银行自检各项审核措施时,将停止从世界部分地区接收新的客户。德国最大的银行也要对其管理体制进行彻底的更新完善,并且将一切改进都通报于FCA。

FCA对德意志银行的调查结果是该行参与反洗钱项目的结果,现在FCA正在依次测试14大银行的反金融犯罪管控程序。这个项目实际由FCA监管,而不是执法当局,所以任何当局要求的补救措施一般都不会向公众公开;但是由于情况严重,属于从项目内再度划分出的 “强化监管”,因此公开向业界警示。

德意志已经暴露出一系列的监管失灵,包括此前该行不当操控伦敦银行同业拆借利率,这一举动的代价是创纪录的25亿美元罚单。此前德意志银行还涉及与俄罗斯的可疑交易,涉及的资金规模约有100亿美元。

据海外金融合规公司富邦介绍,打击金融犯罪 – 以及惩治那些对这类事件视而不见、乃至为虎作伥的机构 – 是FCA的优先使命。近来,世界各地的当局针对此类犯罪,着手开始解决银行的管制不严问题,如此前美国当局对汇丰银行、渣打银行和其他金融机构进行的处罚。

从金融业界风向来看,以FCA为首的各国监管当局都正在加大对海外银行的监管措施力度;近期来看,这一点势必将波及到需要获得海外监管资质的国内金融服务公司。包括各大外汇券商在内,ETM提供商们,应做好心理准备,去面对更繁复的手续流程。

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