如何才能做好风控?(上篇)——外汇经纪商常见问题101之风控篇

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注:作者为利瑞Leverate 高级市场主任Aki Ying

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天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。所有商业行为终极目的都是盈利。而盈利不外乎三点:增加收入,降低成本,和降低因风险带来的损失。而所谓风险管理就是最后的这部份:将损失控制至合理水平,找出所有风险因子以及去除一切不确定因素的方法和过程。

做风险管理最重要的就是风险意识,而且是宏观的风险意识。这意味着要将风险一直融入到企业文化建设的过程当中,时刻警惕风险,了解风险的本质,并且拥有完备的风险应对方案。换句话说,想有一个良好的整体风控体系,既要理解好自己可能面临的种种风险,现在所面临的,未来可能会遇到的,更要知道自己如何去处理这些风险,按照轻重缓急,逐步排除所有不确定因素,做到运筹帷幄。

对很多外汇经纪商来说,最重要的商业行为就是外汇交易。一般来说,经纪商所说的风控就是外汇交易中的风险管理,简单的就是通过抛单,对冲等方法,在交易中达到利润的最大化,经纪商都一定有做风控,但可能关注的也是这个部分而已。其实风控的概念是相当宽泛的,不仅仅只是后台操作交易层面对冲,很多其他的方面也能成为威胁经纪商经纪事业的不稳定因素。下面我们将先从以下几方面为大家来解析一下风控:

1.交易系统

交易系统不稳定会大大增加经纪商的风险,例如有时候下单速度和成交的过慢严重影响了用户的体验,还会带来一连串的连锁反应,导致经纪商可能需要大量成本去处理客户投诉。因此交易系统不稳定,除了可能会造成客户流失,还会大大影响公司的效率,无形之中增加公司的运营负担。因此,选择一个质量好,技术过硬的技术服务供应商是非常重要的,这能够让用户的交易过程更加轻易,体验更好。

2.数据和网络安全

前端交易软件的稳定性很重要,后台的服务器及系统支持也相当重要。2015年的“黑色十月”,福汇被黑客攻击,部分客户资金在未授权且完全不知情的情况下,发生了自动划拨的情况。黑客向服务器和网络输入了大量信息,企图减慢运行速度,试图造成服务器和网络瘫痪。

黑客入侵严重威胁到了经纪商和其客户的资金安全,恶意软件可以通过控制浏览器对计算机远程操控,还可能通过分布式拒绝服务攻击而导致安全系统瘫痪。为了避免此类网络安全,经纪商除了进行维护和升级加强本身网络安全和有效性,更有必要提早做好预防措施。

3.客户关系

由于国内的外汇行业目前依然处于监管不完善之中,交易者普遍对于各种外汇平台表现出不信任的态度,有时候,甚至会出现十分紧张的对立局面。很多交易者认为,很多做市商是通过不诚实的手段来获得额外利润的,例如操控报价,操控交易者订单执行,操纵交易者头寸等。所以有些客户一旦蒙受了交易损失,就有可能找经纪商的“麻烦”。紧张的客户关系也有可能成为一个大的风险因子,经纪商除了需要提供高水准的在线服务之外,在问题发生时,要尽快进行沟通,防止事情更加严重。同时应该时刻注意监测那些有损于公司声誉的信息,维护好公司的良好形象。

4.突发的市场波动

瑞郎黑天鹅事件对外汇行业来说是场噩梦,使得很多经纪商元气大伤。黑天鹅的道理是,再高明精准的技术缝隙或风险管理模型,都不能减低投资者在金融灾难中损手烂脚的可能,一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。从瑞郎黑天鹅事件到英国退欧以及到最近的美国大选,突发的市场波动将会成为威胁经纪商安全的巨大的导火索。黑天鹅来临时间无法预料,但是我们能做的是未雨绸缪,提前系上安全带,加强自身的安全系数。

当然,风险因子还远不止此,例如职工泄露商业信息、风控人才的缺失、甚至断电漏水等等都有可能成为威胁经纪商业务安全的因素,而我们也会在接下来的文章中继续为大家进行剖析。

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